Güvence Hesabı Nedir? Sigortasız veya Kaçan Araç Çarptığında Tazminat Nasıl Alınır? (2026)

Kısa cevap: Güvence Hesabı, zorunlu trafik sigortası bulunmayan, çalınmış, kaçmış veya sürücüsü tespit edilemeyen araçların yol açtığı kazalarda mağdurların bedensel zararlarını karşılayan bir fondur. Dayanağı 5684 sayılı Sigortacılık Kanunu'nun 14. maddesidir. Tedavi giderleri, sakatlanma ve ölüm hâlinde destekten yoksun kalma tazminatı Hesap'tan istenebilir; buna karşılık araç hasarı gibi maddi zararlar ve manevi tazminat kural olarak kapsam dışıdır. Başvuru, zararın öğrenilmesinden itibaren 2 yıl, her hâlde kaza tarihinden itibaren 10 yıl içinde yapılmalıdır.

Güvence Hesabı Nedir?

Zorunlu Trafik Sigortası, kazada zarar görenleri korumak için vardır. Ancak bu sistemin çalışmadığı hâller olur: karşı araç sigortasızdır, sürücü kaçmıştır, araç çalıntıdır ya da sigorta şirketi iflas etmiştir. Bu boşlukta mağdurun tazminatsız kalmasını önlemek için Güvence Hesabı kurulmuştur.

Hesap bir sigorta şirketi değildir; sektörden toplanan katkılarla oluşan ve kanunla görevlendirilmiş bir güvence fonudur. Ödeme yaptıktan sonra gerçek sorumluya rücu eder.

Hangi Hâllerde Güvence Hesabı'na Başvurulur?

• Zorunlu trafik sigortası bulunmayan araç: Kazaya karışan aracın poliçesi hiç yapılmamış veya süresi bitmişse.
• Sürücüsü veya aracı tespit edilemeyen kaza: Kaçan araç, faili meçhul çarpma hâlleri.
• Çalınmış veya gasp edilmiş araç: Aracın işleteninin sorumluluğunun doğmadığı hâllerde.
• Sigorta şirketinin mali çöküşü: Şirketin ruhsatının iptal edilmesi veya iflası hâlinde ödenemeyen tazminatlar.
• Yeşil kart uygulaması: Yeşil kart sigortasından doğan ve Türkiye'de karşılanması gereken zararlar.

Sık yapılan hata: Karşı taraf sigortasız olduğu için "yapacak bir şey yok" düşüncesiyle dosyanın kapatılması. Bedensel zarar varsa Güvence Hesabı yolu açıktır ve pek çok mağdur bunu bilmediği için hakkını kullanmaz.

Güvence Hesabı Hangi Zararları Karşılar?

Kapsam, mağdur açısından hayati bir ayrım üzerine kuruludur: Hesap, kural olarak bedensel (cismani) zararları karşılar.

Karşıladıkları:

• Tedavi giderleri: Hastane, ameliyat, ilaç, protez ve rehabilitasyon masrafları.
• Sakatlanma tazminatı: Geçici veya sürekli iş göremezlik, maluliyet nedeniyle oluşan kazanç kaybı.
• Ölüm hâlinde destekten yoksun kalma tazminatı: Ölenin desteğinden yoksun kalan yakınlarının maddi zararı.
• Cenaze ve defin giderleri.

Karşılamadıkları:

• Araç hasarı ve değer kaybı: Maddi hasarlar kural olarak kapsam dışıdır. Aracınız hasar gördü ancak yaralanma yoksa, Güvence Hesabı'ndan araç onarımı istenemez.
• Manevi tazminat: Kapsam dışıdır; kusurlu sürücü veya araç işletenine karşı mahkemede istenir.

Önemli istisna: Sigorta şirketinin iflası veya ruhsatının iptali hâlinde maddi zararlar da Hesap tarafından karşılanabilir. Yani kapsam, başvuru sebebine göre değişir.

Ne Kadar Ödeme Yapılır?

Güvence Hesabı'nın ödemeleri, Zorunlu Trafik Sigortası teminat limitleriyle sınırlıdır. 2026 yılı için bu limitler:

• Sağlık gideri, sakatlanma ve ölüm: Kişi başına 3.600.000 TL, kaza başına 18.000.000 TL.
• Maddi hasar (kapsama girdiği hâllerde): Araç başına 400.000 TL, kaza başına 800.000 TL.

Zararınız bu limitleri aşıyorsa, aşan kısım için kusurlu sürücü ve araç işletenine karşı ayrıca dava açmanız gerekir. Güvence Hesabı'na başvurmuş olmanız, sorumlulara karşı haklarınızı ortadan kaldırmaz.

Başvuru Nasıl Yapılır?

• 1. Kaza belgelerini toplayın. Kaza tespit tutanağı, karşı aracın sigortasız olduğunu ya da tespit edilemediğini gösteren kayıtlar, varsa soruşturma evrakı.
• 2. Zararı belgeleyin. Hastane kayıtları, epikriz, tedavi faturaları, maluliyet oranını gösteren rapor; ölüm hâlinde ölüm raporu ve nüfus kayıtları.
• 3. Hak sahipliğini gösterin. Ölüm hâlinde destek ilişkisini ortaya koyan belgeler (nüfus kaydı, gelir belgeleri, tanık beyanları).
• 4. Yazılı başvuru yapın. Talebinizi ve tutarını belgeleriyle Güvence Hesabı'na iletin; başvuru kaydınızı saklayın.
• 5. Sonuç alamazsanız tahkime veya davaya gidin. Ödeme yapılmaz ya da eksik yapılırsa Sigorta Tahkim Komisyonu'na başvurabilir veya dava açabilirsiniz.

Süre uyarısı: Başvuru, zararı öğrendiğiniz tarihten itibaren 2 yıl, her hâlde kaza tarihinden itibaren 10 yıl içinde yapılmalıdır. Fiil aynı zamanda suç oluşturuyorsa (taksirle yaralama veya öldürme gibi) daha uzun olan ceza zamanaşımı süresinin uygulanacağı savunulabilir. Süreniz dolmuş görünse dahi dosyayı değerlendirmeden kapatmayın.

Ödeme Sonrası: Hesap Kime Rücu Eder?

Güvence Hesabı, mağdura ödediği tutarı gerçek sorumludan geri ister. Yani sigortasız araç sahibi, ödemeden kurtulmuş olmaz; Hesap ödemeyi yaptıktan sonra rücu yoluyla ona yönelir.

Bu nedenle zorunlu trafik sigortası yaptırmamak, "nasılsa Güvence Hesabı öder" mantığıyla savunulabilecek bir tasarruf değildir: sigortasız araç sahibi hem idari para cezası hem de kendisine yöneltilecek rücu alacağıyla karşılaşır.

Sıkça Sorulan Sorular

Sigortasız araç çarptı, tazminatı kimden alırım?

Bedensel zararınız varsa Güvence Hesabı'na başvurabilirsiniz. Hesap; tedavi giderlerini, sakatlanma tazminatını ve ölüm hâlinde destekten yoksun kalma tazminatını zorunlu trafik sigortası limitleri dâhilinde karşılar. Araç hasarınız için ise Güvence Hesabı kural olarak ödeme yapmaz; onarım bedeli ve değer kaybını kusurlu sürücü ve araç işletenine karşı talep etmeniz gerekir.

Kaçan aracın çarptığı kazada ne yapabilirim?

Sürücü veya araç tespit edilemiyorsa, bedensel zararlar için Güvence Hesabı'na başvurulabilir. Kaza tespit tutanağının düzenlenmiş olması ve olayın kolluğa bildirilmiş olması başvurunun temelini oluşturur; bu nedenle olay yerinde tutanak düzenletmek büyük önem taşır.

Güvence Hesabı araç hasarımı öder mi?

Kural olarak hayır. Güvence Hesabı bedensel zararları karşılar; araç hasarı ve değer kaybı gibi maddi zararlar kapsam dışıdır. Tek önemli istisna, sigorta şirketinin iflası veya ruhsatının iptal edilmesi hâlidir; bu durumda maddi zararlar da karşılanabilir.

Güvence Hesabı manevi tazminat ödüyor mu?

Hayır. Manevi tazminat Güvence Hesabı'nın kapsamı dışındadır. Yaşanan acı ve elem için manevi tazminat, kusurlu sürücü, araç işleteni veya işverene karşı mahkemede istenir.

2026'da Güvence Hesabı ne kadar ödeme yapabilir?

Ödemeler zorunlu trafik sigortası teminat limitleriyle sınırlıdır. 2026 yılı için sağlık gideri, sakatlanma ve ölüm teminatı kişi başına 3.600.000 TL, kaza başına 18.000.000 TL'dir. Limiti aşan zarar için kusurlu sürücü ve araç işletenine karşı ayrıca dava açmak gerekir.

Güvence Hesabı'na başvuru süresi ne kadar?

Zararı öğrendiğiniz tarihten itibaren 2 yıl, her hâlde kaza tarihinden itibaren 10 yıl içinde başvurmanız gerekir. Fiil aynı zamanda suç oluşturuyorsa daha uzun olan ceza zamanaşımı süresinin uygulanması savunulabilir.

Bu yazı genel bilgilendirme amaçlıdır ve hukuki danışmanlık niteliği taşımaz. Teminat limitleri her yıl güncellenir; her dosya kendi somut şartları içinde değerlendirilmelidir. İlgili yazılarımız: destekten yoksun kalma tazminatı, trafik kazası tazminatı süreci. Sigortasız araç kazası dosyanız için büromuzla iletişime geçebilirsiniz.